🔴انواع قراردادهای اتکایی🔹قراردادهای اتکایی را می‌توان از نظر نحوه تقسیم تعهدات و خسارت میان بیمه‌گ

🔴انواع قراردادهای اتکایی🔹قراردادهای اتکایی را می‌توان از نظر نحوه تقسیم تعهدات و خسارت میان بیمه‌گر مستقیم و بیمه‌گر اتکایی، به دو گروه اصلی قراردادهای نسبی (Proportional Reinsurance) و قراردادهای غیرنسبی (Non-Proportional Reinsurance) تقسیم کرد.۱. قراردادهای اتکایی نسبی در قراردادهای نسبی، بیمه‌گر اتکایی در درصد مشخصی از حق‌بیمه و خسارت بیمه‌گر مستقیم سهیم می‌شود. بنابراین، رابطه میان سهم حق‌بیمه و سهم خسارت معمولاً بر اساس یک نسبت از پیش تعیین‌شده برقرار است.الف) قرارداد سهمی ـ Quota Shareدر این روش، بیمه‌گر اتکایی درصد ثابتی از تمام ریسک‌های مشمول قرارداد را می‌پذیرد و به همان نسبت در حق‌بیمه و خسارت سهیم می‌شود. برای مثال، اگر سهم اتکایی ۴۰ درصد باشد، بیمه‌گر اتکایی ۴۰ درصد حق‌بیمه و ۴۰ درصد خسارت را بر عهده خواهد داشت.ب) قرارداد مازاد سرمایه ـ Surplus Shareدر این روش، بیمه‌گر مستقیم تا میزان مشخصی از سرمایه را نزد خود نگه می‌دارد و مازاد آن را تا سقف تعهد قرارداد به بیمه‌گر اتکایی واگذار می‌کند. بنابراین برخلاف Quota Share، سهم بیمه‌گر اتکایی در هر ریسک لزوماً یکسان نیست و به اندازه سرمایه بیمه‌شده بستگی دارد.۲. قراردادهای اتکایی غیرنسبیدر قراردادهای غیرنسبی، سهم بیمه‌گر اتکایی از خسارت بر اساس درصد ثابتی از هر ریسک تعیین نمی‌شود؛ بلکه بیمه‌گر اتکایی زمانی وارد تعهد می‌شود که خسارت از یک حد مشخص، که اولویت یا نگهداری بیمه‌گر (Retention/Priority) نامیده می‌شود، فراتر رود.الف) مازاد خسارت ـ Excess of Loss (XOL)در این قرارداد، بیمه‌گر اتکایی خسارت‌هایی را که از میزان نگهداری بیمه‌گر مستقیم بیشتر می‌شوند، تا سقف مشخصی پوشش می‌دهد. برای مثال، قرارداد «۱۰ میلیون مازاد بر ۵ میلیون» به این معناست که بیمه‌گر مستقیم ۵ میلیون واحد خسارت را تحمل می‌کند و بیمه‌گر اتکایی ۱۰ میلیون واحد بعدی را پوشش می‌دهد.این نوع قرارداد معمولاً به دو شکل مهم مورد استفاده قرار می‌گیرد:◀️پوشش خسارت‌های بزرگ ناشی از یک ریسک یا بیمه‌نامه منفردRisk Excess of Loss◀️پوشش خسارت‌های تجمعی ناشی از یک حادثه فاجعه‌آمیز مانند زلزله، سیل یا طوفان.Catastrophe Excess of Loss (Cat XOL)ب) مازاد خسارت سالانه ـ Stop Lossدر قرارداد Stop Loss، هدف حمایت از نتایج کلی یک رشته بیمه در طول یک دوره، معمولاً یک سال، است. بیمه‌گر اتکایی زمانی وارد تعهد می‌شود که مجموع خسارت‌ها یا نسبت خسارت رشته موردنظر از یک حد مشخص بیشتر شود.برای مثال، اگر قرارداد از «۸۰ درصد تا ۱۲۰ درصد نسبت خسارت» تعریف شده باشد، بیمه‌گر اتکایی بخش خسارت مازاد بر ۸۰ درصد را تا سقف ۱۲۰ درصد، مطابق شرایط قرارداد، پوشش می‌دهد.۳. قراردادهای ترکیبیدر عمل، ممکن است بیمه‌گر برای مدیریت بهتر ظرفیت و نوسانات خسارت، از ترکیب چند نوع قرارداد استفاده کند؛ برای مثال، بخشی از پرتفوی را از طریق Quota Share و لایه‌های خسارت‌های بزرگ را از طریق Excess of Loss پوشش دهد.#بیمه_اتکایی #قرارداد_اتکایی🔹عضویت در بیمه کلینیک👇📱 t.me/bimehclinic       📱 ble.ir/bimehcliniic    📱 instagram.com/bime.clinic